Реализация имущества физического лица признанного банкротом

Личное банкротство: нюансы, о которых стоит знать Личное банкротство: нюансы, о которых стоит знать 16 октября 2015 Специалист отдела судебного взыскания проблемной задолженности ПАО “Промсвязьбанк” г. РУ 1 октября в России появился институт личного банкротства, и уже в этот день арбитражные суды получили первые иски о признании граждан несостоятельными — как от их кредиторов, так и от самих должников. Напомню, что изначально новые правила о банкротстве физических лиц должны были начать действовать с 1 июля 2015 года. Предполагалось, что рассматривать такие дела будут суды общей юрисдикции.

.

Как минимизировать последствия банкротства

Можно ли как-либо избежать неприятных последствий? Полностью избавиться от них не получится, а вот минимизировать — вполне. Как это сделать? К примеру, чтобы сохранить своё имущество, разработайте наиболее удобный для вас план реструктуризации и подайте его на утверждение. Если вы будете четко ему следовать, это позволит избежать реализации.

Ещё один вариант спасения имущества — мировое соглашение с кредиторами. Банки и кредитные организации чаще всего идут навстречу должникам.

Чего не стоит делать, так это в экстренном порядке распродавать или дарить своё имущество (все сделки будут оспорены), пытаться подкупить управляющего, оформлять фиктивные справки. Даже несмотря на то, что имущество реализуют, стоит понимать, что банкротство является основным законным способом навсегда избавиться от непосильных долгов.

Даже несмотря на то, что имущество реализуют, стоит понимать, что банкротство является основным законным способом навсегда избавиться от непосильных долгов. Помимо этого ваша кредитная история обнулится, что даст вам в будущем возможность без проблем взять кредит.

Не скрывайте реальное положение ваших дел при обращении к нашим юристам. Так эксперты смогут предварительно разработать удачную стратегию, оценить все возможные риски и минимизировать их, сохранив то или иное имущество и избавив вас от долгов.

Имею высшее образование (НГМА). 8 лет работала в региональной прессе тиражом более 160 000 экземпляров, освещая актуальные социальные проблемы и события. 2 года писала статьи в журнал крупной сети дрогери. 4 года занималась написанием статей для топовых сайтов в России с миллионной аудиторией, а также являлась главным редактором Digital-агентства, ведущего более 150 сайтов. Обширные знания в области юриспруденции (в частности, в сфере банкротства физических лиц) и журналистики. Мои статьи помогают людям найти все ответы на волнующие их вопросы и дают варианты решения в непростых ситуациях. Пишу просто о сложном.

Какое имущество не может быть реализовано с торгов

Некоторые объекты собственности обладают иммунитетом. То есть, они не могут быть проданы с торгов, так как необходимы для обеспечения минимальных жизненных потребностей банкрота. В перечень включена следующая собственность:

• Единственное жилье. Очевидно, что гражданина и членов его семьи не могут “выкинуть на улицу”. Но из этого правила есть исключения. Во-первых, если квартира или дом были куплены в ипотеку. В таком случае защищаются права залогодержателя. В противном случае, банки давали бы ипотечные кредиты менее охотно. Во-вторых, в последние годы складывается практика продажи излишне дорогих жилых объектов. Например, у должника имеется дом площадью в 400 метров при наличии двух иждивенцев. Очевидно, что такой объект превышает потребности семьи. Он может быть продан, взамен него будет приобретен иной, а остаток передан кредиторам.
• Ежемесячные доходы в размере прожиточного минимума. На период банкротства под контроль финансового управляющего переходят не только принадлежащие объекты, но и заработная плата, пенсия и иные виды поступлений. Должнику оставляется прожиточный минимум на каждого члена семьи, остальное зачисляется в конкурсную массу. При необходимости, оставляемая сумма может быть увеличена (например, если банкроту нужно приобретать дорогое лекарство).
• Объекты, используемые для получения прибыли. Например, автомобиль, если банкрот занимается перевозками и получает от этого прибыль.
• Личные вещи. Гражданину оставляется одежда, обувь, предметы бытового обеспечения, в том числе мебель и техника.
• Домашние животные. Исключение – те, которые используются для получения прибыли. Например, если лицо занимается фермерским хозяйством и получает от этого выгоду, его скот может быть реализован с торгов.
• Семена, которые применяются для посева. Определяется размер, необходимый для следующего сезона, излишек может быть продан с торгов.
• Награды. Даже если они могут представлять ценность (например, золотая медаль), их не продают с торгов.

Каждый случай рассматривается судом индивидуально. Гражданин не будет лишен собственности просто так, суд рассмотрит его ходатайство об исключении какого-либо имущества из конкурсной массы.

Последствия для физического лица в процессе банкротства

Как только суд признал ваше заявление обоснованным, как для вас, так и для кредиторов возникает ряд ограничений. Данные меры продлятся до завершения процедуры. Итак, какие же последствия возникают после признания физического лица банкротом?

1. С вами прекращают как-либо взаимодействовать кредиторы и коллекторские агентства. Все свои претензии они будут направлять арбитражному управляющему.
2. По всем имеющимся кредитам и задолженностям прекращается начисление процентов. Есть шанс, что управляющий добьется пересмотра начисленных вам штрафов и пеней, что поможет значительно сократить сумму долга.
3. Если было принято решение о реструктуризации, большая часть дохода будет перечисляться в счёт погашения долга, а также всеми вашими финансами будет распоряжаться управляющий.
4. Если за 3 года вы не сможете вернуться к изначальному графику платежей и не закроете кредит, будет инициирована реализация конкурсной массы. После её введения должник признается банкротом.
5. Через 5 дней после публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве все счета должника подвергаются блокировке.
6. После подачи заявления управляющему должнику из зарплаты или пенсии будет выделяться прожиточный минимум.

После признания человека банкротом все его долги списываются. Но перед этим управляющий будет максимально внимательно рассматривать все обстоятельства, которые привели к задолженности, искать всю имеющуюся собственность и имущество, которое могло бы пойти на погашение долга.

Что будет, если объявить себя банкротом? Какие последствия оформления банкротства физического лица? Полный перечень изложен в статье 213.30 закона № 127-ФЗ.

Как проходит реализация имущества

Закон о банкротстве (несостоятельности) № 127-ФЗ регламентирует порядок проведения процедуры.

Если есть собственность для продажи

Можно выделить основные стадии реализации имущества:

1. Формирование конкурсной массы. На этом этапе финансовый управляющий проверяет опись всего имущества должника, включая принадлежащее ему единолично и по праву долевой собственности. Опись должник составляет сам при подаче документов на банкротство.
2. Розыск имущества должника. Финуправляющий узнает о собственности гражданина от гос. органов, из данных реестров, анализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки с имуществом. Управляющий проверит дарение, безвозмездное или неравноценное отчуждение собственности.

   Даже решения суда о разделе имущества при разводе и брачные соглашения анализируются на предмет возможного вывода активов из-под домоклова меча банкротства. Если за месяц до банкротства человек разводится, отписав жене всю недвижимость — это вызовет возражения кредиторов. Такие сделки будут отменены судом. На данном этапе могут всплыть обстоятельства, подтверждающие фиктивность банкротства.

   Особенно сложно бывает разделить при формировании конкурсной массы имущество бывших супругов. Сложности при разводе и разделе совместного имущества однозначно станут причиной продления процедуры реализации. Еще одна причина затягивания процедуры банкротства при продаже собственности, подлежащей реализации, это жилищные сделки с материнским капиталом.

3. Корректировка конкурсной массы. Финансовый управляющий определяет, какое имущество подлежит реализации. В список добавят имущество, которое обнаружено в ходе проверок и оспаривания сделок. Из конкурсной массы исключат имущественные ценности, не подлежащие реализации согласно ст. 446 ГПК РФ — единственную квартиру, бытовую технику, личные вещи.
4. Утверждение арбитражным судом конкурсной массы.
5. Оценка имущества. Оценку выполняет финансовый управляющий, но для недвижимости, а также для автомобиля и сложных и необычных лотов он вправе привлечь оценщика. Услуги специалиста будет оплачивать должник или же кредитор, если оценщик привлекается по его инициативе. Стороны могут оспорить результаты оценки в тот момент, когда суд утверждает начальную цену продажи имущества.
6. Арбитражный суд утверждает порядок продажи конкурсной массы. Управляющий представляет суду документ, определяющий формат и особенности проведения торгов, аргументирует выбор той или иной площадки для их проведения.
7. Публикация объявлений о начале торгов. Торги по банкротству проходят в форме электронного аукциона. Финуправляющий обязан в свободном доступе публиковать данные о месте и времени проведения торгов (в газете «Коммерсант» и на Федресурсе).
8. Проведение торгов по банкротству . Торги организует финансовый управляющий, но он вправе привлечь специализированную компанию. Торги проводятся строго по порядку, который утвердил суд. В случае, если управляющий нарушает порядок, не допускает лиц до участия в торгах, или создает условия, чтобы продать имущество конкретному лицу, на него можно жаловаться судье, который ведет дело, в СРО управляющих, в котором он состоит, в Росреестр, а на организатора торгов — в Управление ФАС.

   За законностью торгов в целом следит УФАС, Федеральная антимонопольная служба. В торгах по банкротству физического лица разрешено участвовать его родственникам, коллегам по бизнесу, ограничения на допуск таких людей к торгам незаконны.

9. Проведение расчетов с кредиторами. После продажи конкурсной массы финуправляющий приступает к удовлетворению требований пропорционально их размерам и очередности. Сначала из вырученных денег оплачивается вознаграждение арбитражному управляющему и организатору торгов (если он привлекался).

   Затем покрываются текущие расходы, которые накопились за процедуру – налоги, оплата работы оценщиков, алименты, накопленные должником за период реализации. После этого финуправляющий выплачивает деньги в порядке ст. 213.27 Закона о банкротстве.

10. Сдача отчетности в суд. Финансовый управляющий отчитывается перед судом о проведенной работе, предоставляет список удовлетворенных требований кредиторов.
11. Суд выносит определение о завершении процедуры и освобождает человека от оплаты остатков долгов .

Реализация имущества ИП проходит по тем же нормам и правилам, что и при банкротстве должников — физиков. Просто у ИП может быть больше имущества, чем у обычного человека, например, это могут быть торговые павильоны по продаже косметики или одежды, или же — цех по производству газированной воды. А может и не быть имущества вообще. Что значит — реализации имущества не будет, и дело суд закроет довольно быстро.

Новый порядок реализации имущества предпринимателей с формированием не трех, а восьми очередей в реестре кредиторов, содержится ходатайстве Минэкономразвития об изменении системы торгов. Они содержатся в своде новых поправок в закон о банкротстве, которые были внесены в Госдуму еще в мае 2021 года.

Они направлены на более полное отражение в банкротных сделках кадастровой и реальной стоимости имущества, на адекватную оценку стоимости доли в уставном капитале должника — владельца бизнеса. Но эти поправки до сих пор не приняты.

Правда, прекращение процедуры для обанкротившихся лиц болезненно проходит вот в каком ключе — банки вводят запрет на выдачу новых кредитов банкротам. И, чтобы снова иметь шанс получить ссудные средства, им придется довольно долго работать над совершенствованием своей кредитной истории.

Продадут ли автомобиль? Увы, да

Автомобиль — это практически первый пункт из списка имущества, который заметит финуправляющий. Если второй квартиры у многих потенциальных банкротов банально нет, то вот автомобиль есть у многих. Конечно, очень не хочется с ним расставаться. Но — придется. Дело в том, что зарегистрированный на потенциального банкрота автомобиль никак не скроешь, ведь данные о нем есть в ГИБДД. И, конечно, управляющий не забудет запросить эту информацию.

Как можно попытаться сохранить машину? Продать ее примерно за 6 месяцев до подачи заявления на банкротство — не позже! — кому-то из родственников по реальной рыночной цене. И — это обязательно — большую часть вырученных средств потратить на расчеты с кредиторами.

Но если этот номер вам не по финансовым силам, то не сильно переживайте: спишите долги и купите новый автомобиль.

Можно ли списать долг, если по нему уже открыто исполнительное производство? Да, и эти долги списывают суды в деле о банкротстве.

Читайте также

• Что делать, если продлили срок реализации имущества при банкротстве
• Часто задаваемые вопросы по банкротству физических лиц
• Банкротство: как его проходят семьи с детьми

Банкротство, возможно ли оно — если нет собственности

Если у должника нет имущества, тогда процесс банкротства проходит гораздо проще: управляющий делает опись собственности, в ходе которой понимает, что у должника ничего-то и нет. Потом он проверяет клиента на предмет скрытой и выведенной собственности, затем исключает из конкурсной массы единственное жилье и личные вещи, защищенные от изъятия ст. 446 ГПК.

Поскольку для продажи ничего не остается, то делается вывод, что конкурсная масса не сформирована. Управляющий отчитывается суду, что мероприятия проведены, имущества для торгов нет, расчеты провести невозможно. И просит завершить процедуру списанием долгов.

Суд выносит определение о списании задолженности, человек освобождается от долгов без продажи имущества.

Завершение процедуры реализации означает, что дело закрыто, и банки аннулируют задолженности. Даже если денег от продажи имущества не хватило для погашения всех требований, долги будут списаны.

Если после банкротства ваши дела пойдут в гору, вы решитесь на покупку машины или квартиры, начнете зарабатывать — никто не имеет права требовать с вас возврат списанного долга. Вы свободны.

01.09.2020 появилась новая форма списания долгов в размере от 25 тыс. до 1 млн рублей — внесудебное банкротство. Как работает внесудебная процедура, мы рассказали в статье о внесудебном банкротстве.

Ищете финансового управляющего?